海报新闻首席记者 周凌峰 报道
4月20日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称蚂蚁消金）正式披露2025年年报。
核心财务数据来看，截至报告期末，蚂蚁消金资产总额为3122.90亿元，负债总额2837.83亿元，规模与去年基本持平。盈利稳健，全年实现营业收入215.60亿元、净利润31.11亿元，两大核心指标均实现同比增长。
2025年是消费金融行业深度转型之年。助贷新规等系列监管政策密集落地，行业竞争加剧，加速进入精细化运营阶段。与此同时，国家层面明确引导金融机构加大个人消费信贷投放力度，以促消费、稳内需。
在此背景下，蚂蚁消金积极响应国家政策导向，将助力提振消费作为核心发力点。
2025年8月，财政部等部门联合印发《个人消费贷财政贴息政策实施方案》，蚂蚁消金入选首批经办机构，率先将财政贴息与核心业务花呗分期结合，消费者使用花呗分期付款即可直接享受贴息。还探索“政策+金融+商家”的联动模式，在1%财政贴息基础上，联合商家优惠，实现分期免息，大幅降低消费门槛。
模式与场景创新撬动了更多资源投入。公开数据显示，财政贴息政策落地以来，蚂蚁消金联动淘宝、天猫平台及线下商家，为消费者补贴的金额同比增长23%。过亿款分期免息商品，最长免息期达24期，极大提升了政策的普惠覆盖面。
在国家贴息落地分期免息的带动下，线上平台人均花呗分期消费金额较9月初政策落地时增长了18%。其中，服饰、家电、家居家装、汽车、潮玩等改善型消费领域吸引力尤为明显，分期免息交易额增长均超20%。
业绩稳得住，另一关键因素是控风险能力。记者注意到，2025年以来，蚂蚁消金“多智能体协同风控”凭借实效，荣获融城杯金融科技创新十佳案例、中国信息通信研究院数据智能“星河”案例、中关村论坛数字金融创新案例等多个行业权威奖项。
据悉，蚂蚁消金AI场景实时风控系统，深度融合大模型理解和推理能力，多模态异构网络、动态时序网络等前沿技术，捕捉消费者碎片化行为信息，实时推理或精准预判真实合理消费需求，有利实现“个性化需求满足”与“风险可控”的平衡。年报披露，报告期内公司不良率保持在行业良好水平。
业内普遍认为，蚂蚁消金2025年业绩表现稳健，主要依托两大关键支撑。一是借助场景优势和模式创新，将政策红利转化为业务成效。二是顺应行业利率下行趋势，主动优化资产结构、加强风控科技，坚持合规经营。
“在监管趋严、竞争加剧的环境下，以蚂蚁消金为代表的头部消金机构聚焦主业、不断强化场景、科技等优势，为行业转型发展提供了有益借鉴。”博通咨询资深分析师王蓬博表示，2026年以来，财政部继续优化实施个人消费贷款财政贴息政策，以更大力度促进居民消费，政策红利持续释放将为行业后续发展注入强劲动力。
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